49元健康保险，你买了吗？

《摘自网络》

   这两天，南京各路社交圈被一份“49元就能买一份百万保险，而且是在“我的南京”APP上推广的，这个平台由南京市发改委、南京市信息中心开发的城市级公共服务app，这个产品也是打着“社会各方共筑医疗保障安全网”的旗号来销售的。

有了他们的背书，还以为是政府又来送温暖了，差点就直接点开付款了。

可是天上真的会掉馅饼吗？49块钱就能“买不了吃亏不买不上当”吗？等仔细研究了之后，才发现，三杯奶茶差点就被套走了。

49元的惊天套路

这里以表格的形式简单呈现了“惠民健康保”的基本情况

第一坑：报销范围

这一条是这个产品最大的套路！

和社会医疗保险一样，这个惠民险仍然只报销医保目录药，即只针对A类、部分B类药品及服务。而对于罹患重病的投保人来说，社保无法覆盖的高昂进口药与自费产品，亦不在惠民健康保的报销范围。

简单来说，惠民健康保就是一款社保医保的补充住院报销保险。一位专业保险行业人士透露，考虑到住院中一次性用品、取暖等非报销部分，实际住院就医时，医保报销比例在总花费的60%-70%；通常来说，重病患者自费药的比例更高，医保实际报销比例只有50%-60%。

我们知道，社会医保本来就是可以绝大部分报销的，既然如此，那么试问，惠民险什么情况下能生效？所以，一切不报非医保目录药的商业险都是耍流氓！

第二坑：免赔额

这个是第二个套路。目前市面上比较普遍的百万健康险，多为“0起赔，上限百万”，自付部分两万起赔是什么概念呢：A住院共花费15万元，其中12.7万在社保医保范围，按医保报销85%计算，还需自付19050元。抱歉，上述情况惠民健康保一分不赔，因为自付部分不满2万元。

报销范围限定医保目录也就算了，竟然还设置了2万的免赔额，看来保险公司是唯恐自己设计不周全，唯恐真的出现理赔可能啊！

第三坑：生效门槛

不用体检，不用证明，生效期的病都能报，看起来多么美好，然而这也是这个产品最隐蔽的一个坑！

产品说明显示，投保人数量必须要达到260万人，这个产品才能“承担所有既往病责任”，否则生效日期之前的病就不能理赔！

260万人是什么概念？据统计，截至2017年末月，南京市城镇职工基本医疗保险参保人数是408.10万人，也就是说，必须要有超过65%的南京居民都买了这个保险的情况下，才能报销既往病！

49块再小，也是各位辛勤工作赚来的，有用的东西，再贵都值得。没用的东西，再便宜都是浪费，请问，你们凭什么要拿走我的三杯奶茶钱？

绝不要因为便宜就去买你所不需要的东西，不需要的东西价格再低都是昂贵的。